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住房公积金贷款政策简介
来源: 湘西自治州住房公积金管理中心 更新时间:2018-07-20点击数:

一、最高贷款额度和最长贷款年限

中心最高贷款额度35万元,最长贷款年限30年,同时不超过借款人法定退休年龄(高级职称女技术人员和处级及以上女干部60岁)。中心下辖的州直管理部、吉首市管理部、湘西经开区管理部(合称吉首分中心)以及龙山、永顺、保靖、花垣、凤凰、泸溪、古丈7县管理部分别受理、审核贷款,最后由中心审批。 


二、贷款次数的确定

借款人申请公积金贷款次数按照借款人家庭成员贷款次数累计计算,家庭成员包括借款人本人、配偶,贷款次数以我中心业务系统记录为准。


三、评估

中心对期房申请现房抵押贷款、自建房贷款、大修住房贷款抵押房屋进行评估,根据房屋所处地段、多层或高层建筑、房屋结构、楼层、竣工年代等因素估价,抵押价值按评估价值70%确定。


四、可提可贷政策

(一)执行对象

1.首次申请贷款且购房面积在90平方米(含)以下的缴存人。

2.首次申请贷款的新就业大学生。

新就业大学生指申请贷款前5年内毕业、具有全日制本科(含)以上学历并被单位正式录用的人员。

(二)可提可贷额度

可提额度以借款人实际首付金额为准,最高不超过购房总价30%,提取与贷款总额不超过购房总价。


五、偿还贷款提取

本提取指偿还公积金贷款和“公转商”贷款的提取。

(一)偿还公积金贷款

1.提取条件

(1)申请按月对冲的,凡已获得贷款的借款人,随时可申请;对新申请的贷款,借款人填写《湘西自治州个人住房公积金抵(质)押担保贷款申请表》时即可申请;

(2)申请一次性提前结清贷款的,无论已发放或新发放的,偿还贷款须在一年(含)以上。

2.提取额度

(1)按月对冲的,对冲的金额不超过借款人的月还款额,并且不超过借款人的住房公积金月缴存额。如借款人的月缴存额不足以对冲月还款额,还可对冲借款人配偶(或共同借款人,以下皆同)的月缴存额,即:当借款人夫妻双方住房公积金月缴存额之和大于月还款额时,则按月还款额对冲;当借款人夫妻双方住房公积金月缴存额之和小于月还款额时,则按月缴存额之和对冲,不足部分再从借款人银行账户上扣款。

(2)一次性提前结清贷款的,可按借款人夫妻双方账户余额全额(至百元数)提取,但不超过贷款余额。

(二)偿还“公转商”贷款

2017年3月,我中心对“公转商”贷款均已实行了提取,2018年,中心对此类贷款仍然实行提取,提取的金额以住房公积金贷款利率计算的月还款额为标准,并与中心“对冲还贷规定”一致,提取金额划入借款人还款帐户。


六、中心自主扣款业务

(一)每月扣款时间和方式

我中心贷款回收实行“约定日还款”方式,每月15号(节假日顺延)为还款日,中心贷款业务系统先对借款人缴存的住房公积金实行“对冲”,所“对冲”的月还款额为借款人离“对冲”当月最近的月缴存额,并且不受汇缴年月限制(对借款人配偶月缴存额的“对冲”方式,与此相同);对冲后不足部分,再采取银行卡(存折)扣款。

(二)逾期贷款扣款时间

凡于当月内未扣足的应还款额,即为逾期贷款,并作为逾期贷款记录。从次月1号起对逾期贷款(含往期)实行连续扣款,并收取罚息和复利。借款人只有将逾期贷款偿清后,系统才恢复到正常月还款额的扣收。

(三)温馨提示

1.每月足额还款。凡借款人(含配偶)公积金月缴存额不足以对冲月还款额的,借款人应在偿还贷款的银行卡(存折)里存入一定的资金以备扣款,避免当月还款不足而出现逾期情况,如果出现了逾期,则下月系统不再实行“对冲”,以此类推,直到借款人偿清逾期贷款止。希望借款人每月按时足额还款,这样贷款每月都能实行对冲,又不会留下逾期记录,从而也保证了良好的个人征信记录。

2.不要随意更换还款帐户。

我中心按照借款人以前办理贷款时所提供的银行卡(存折)实行扣款,直到扣清贷款为止。如您的此银行卡(存折)因被盗、遗失等原因确需变更帐户或消除故障的,请您及时到原银行办理相关事宜,凡办理了新的还款银行卡(存折)的借款人,请携带本人身份证和新的还款银行卡(存折)到您原申请贷款的管理部变更还款帐户,这样,我中心贷款业务系统才能录入到新的还款帐户,以免造成不必要的逾期记录。


七、提前部分还款业务

(一)提前部分还款对象

1.借款人配偶(或共同借款人,以下皆同)退休而借款合同又未到期的,经借款人申请,可以将其配偶住房公积金余额全部用于提前部分偿还贷款。

2.借款人本人用自有资金申请提前部分偿还贷款。

(二)应具备的条件

1.该笔贷款必须还款一年以上;

2.借款人一年只能申请一次;

3.因借款人本人申请用自有资金提前部分还款的,每次还款金额不得低于2万元(可还至千元数)。

(三)应提交的资料

1.配偶退休使用公积金还款的

(1)借款人和配偶身份证原件及复印件;

(2)配偶《退休证》和银行卡(存折)原件及复印件;

(3)《申请(审批)表》,中心提供。

2.利用自有资金还款的

我中心有两种方式供借款人选择并提交相应资料

(1)直连划扣法

①借款人身份证原件及复印件;

②《申请(审批)表》,中心提供。

注:借款人应确保原还款帐户余额不低于本次所申请的提前部分还款额。

(2)银行存款法

①借款人身份证原件及复印件;

②银行进帐单;

③《申请(审批)表》,中心提供。

注:借款人须将还款金额存入我中心住房公积金存款专户。帐户名称:湘西土家族苗族自治州住房公积金管理中心

帐号:

工商银行:1915010529200149974

建设银行:43001510073052502682

农业银行:18-830901040011061

中国银行:597662044767

(四)重新约定月还款额或借款期限

提前部分还款后,贷款余额减少,月还款额或借款期限将发生变化,借款人可按以下两种方式选择:

1.原《贷款合同》中借款期限保持不变,月还款额减少;

2.原《贷款合同》中月还款额保持不变,借款期限缩短。


八、两种还款方式

(一)等额本息

等额本息又称定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,本金逐月递增,利息逐月减少。

(二)等额本金

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。本金还款额保持相同,利息还款额逐月递减,还款额(月供)逐月递减。

(三)选择还款方式的四条原则

同样情况下,虽然等额本金还款利息低于等额本息利息,但不一定是最佳选择。掌握以下四条原则,选择合适的还款方式。

1.生活幸福感: 刚开始还款时,等额本金方式每月的还款额比较高,还款压力比等额本息大,因此,要考虑个人的承受能力,建议在还款初期不要给自己太大的压力;

2.考虑货币的时间价值:等额本金方式意味着更高的“首付款”——前期还款额高,早期负担重;等额本息则有更高的财务杠杆,用更少的钱翘起了更大规模的资产;

3.考虑是否要出售房产:如果房产打算短期(在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内)持有,升值变现后往往等额本息还款法的投资收益率更高;

4.考虑是否提前还款:如果提前还款,等额本金前期还的本金多、利息支出少,显然更划算。

5.等额本息还款法适合公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体,等额本金还款法适合在前段时间还款能力强的借款人。我中心对个人贷款金额的审批规定:所审批金额的月还款额不超过借款人夫妻双方工资收入的50%。请借款人在我中心工作人员指导下,根据自身经济能力选择合适的还款方式。



温馨提示


各住房公积金客户:

为方便大家了解公积金政策,充分使用公积金购买住房、改善住房条件,我中心特编写了本政策简介。

凡购房、租房等情况真实、符合公积金提取、贷款条件,我中心都将进行办理。如发现提供虚假的购房合同、租房合同等虚假资料骗提骗贷,我中心将对这类客户姓名、身份证号码个人基本信息列入“湘西自治州住房公积金个人帐户黑名单”,并实施两年内不予批准购房等非销户提取、五年内不予批准住房公积金贷款申请的惩戒措施。经事后发现违法违规办理住房公积金业务的,除列入“黑名单”外,责令退回提取资金或解除《贷款合同》,提前偿还全部借款本息并承担全部经济损失,涉及伪造国家机关证件、印章等违法行为的,将依法追究行政、刑事责任。


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