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湘西自治州个人住房公积金贷款征信记录使用标准
来源: 湘西自治州住房公积金管理中心 更新时间:2018-07-19点击数:

州金管发〔2017〕27号


为有效防范和降低个人住房公积金贷款风险,规范使用中国人民银行个人信用信息基础数据库中(即个人征信系统)的个人征信记录,切实加强贷款审批管理,结合商业银行的使用标准,现将我州住房公积金贷款审批中的个人征信记录使用标准规定如下:

一、中心贷款审批部门应以申请人(含配偶、共同借款人,以下皆同)通过人民银行设置的征信自助查询机打印的《个人信用报告明细》(报告应有“中国人民银行征信中心”字样水印)作为审批个人公积金贷款的基本依据,并将此报告作为个人贷款资料存档备查。

二、因我州住房公积金贷款未能在征信报告中体现,申请人(家庭)如为第二次申请公积金贷款,管理部应填写《住房公积金贷款征信表》,并根据首次公积金贷款还款情况作出信用判断。

三、申请人的个人征信记录中有以下情形之一的,不予贷款:

(一)申请人在申请贷款的当月,存在当前逾期的;

(二)申请人的信用卡在最近24个月内出现连续3次(含)或累计6次(含)以上不良记录的(包括担保人代还)(注:对准贷记卡已销户的,其逾期记录可忽略;未销户的,逾期状态标志“1”、“2”为正常;“3”为逾期1次;“4”为连续逾期2次;“5”为连续逾期3次;以此类推);

(三)申请人的住房贷款(包括商业住房贷款和住房公积金贷款)、经营性贷款、其他消费贷款等在最近60个月内出现连续6次(含)或累计12次(含)以上不良记录的(包括担保人代还);

(四)申请人为他人贷款担保但该笔贷款在五级分类中处于非正常状态的;

(五)申请人有过骗提、骗贷等行为,已被列入中心住房公积金个人账户黑名单的;

(六)申请人存在信用不良被起诉的记录的;

(七)《个人信用报告》中认定的其他不良信用行为。

四、申请人的个人征信记录中有以下情形之一的,中心可予以二次审批:

(一)《个人信用报告》中信息经证实确因录入有误,经征信服务中心确认更改的,或由征信服务中心出具相关证明文件予以证实逾期行为非本人原因造成的;

 (二) 申请人的信用卡逾期行为是因未缴纳年费造成的,并经发卡银行出具证明文书的;

(三)申请人存在个人助学贷款逾期记录,但申请公积金贷款时已结清的;

(四)逾期行为存在客观原因,但本人也有过错,当前逾期已还清,本人能合理说明原因,并具有较强偿还能力,经管理部信贷人员、主任、发放部主任初拟意见、分管领导审批准入的。

信贷人员和主任应对申请人说明的逾期情况谨慎判断,初拟意见填入《二次审批准入表》中,明确签署同意接受申请 (意见中接受理由准确、简单,不得一概使用申请人忘记、出差等单一理由)及可贷金额、期限方可上报州中心。

五、申请人的个人征信记录中存在贷款逾期记录,但未达到拒贷条件的,中心对其可贷额度予以全额审核或下浮:

(一)逾期信息存在下列情形,贷款额度在不超过可贷款额度全额内审核:

1.个人助学贷款逾期,但当前已结清的;

2.24个月内信用卡逾期记录经开户行证实确是因未缴纳年费所致,且无其他交易记录,并已结清的。

(二)逾期信息存在下列情形,贷款额度不超过可贷款额度的95%:

1.24个月内信用卡累计逾期3-4次的;

2.60个月内住房贷款、经营性贷款及其他消费贷款等累计逾期3—6次的。

(三)逾期信息存在下列情形,贷款额度不超过可贷款额度的90%:

1.24个月内信用卡连续逾期2次或累计逾期5次的;

2.60个月内住房贷款、经营性贷款及其他消费贷款等连续逾期3—4次或累计逾期7—10次的;

(四)60个月内住房贷款、经营性贷款及其他消费贷款等连续逾期5次或累计逾期11次的,贷款额度不超过可贷款额度的85%.

六、申请人有贷款,贷款明细信息中担保方式、还贷频率等不明确的,贷款初审人员应要求申请人提供借款合同,对借款期限为一年以下(含)可不考虑月还款金额,借款期限超过一年的,应根据借款合同测算出月还款金额后综合考虑可贷金额。

七、管理部在贷款初审时,申请人提供的《个人信用报告》查询打印时间须要求在最近3个月以内,有“曾用名”的也应查询。

八、本标准自2018年1月1日起执行


附:

1.住房公积金贷款征信表.doc

2.逾期情况说明.doc

3.《二次审批准入表》.doc


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