等额本息还款法”与“等额本金还款法”二种还款方式简介(三)

时间:2015年08月17日信息来源:本站原创 点击: 【字体:

    上期公布了“等额本息还款法”和“等额本金还款法”的定义和选择二种还款方式的原则,并以申请个人住房公积金贷款25万元,期限20年,举例解释。现再以申请贷款35万元,期限30年举例。
    A、B两人同时申请个人住房公积金贷款35万元,期限20年,合同生效时间为2015年8月10日。A选择等额本息还款法,B选择等额本金还款法。按现行利率,A每月的还款额相同,都为2029.86元,期满后还款总额487166.16元,支付利息137166.16元。B等额本金还款额公式:每月还款额=贷款本金÷贷款期数+(本金-已归还本金累计额)×月利率(2.91‰)  
    B每月还款为  
    第1月,2479.17(元)
    第2月,2474.91(元)
    第3月,2470.66(元)
    第4月,2466.41(元)
    第5月,2462.15(元)
    第6月,2457.9(元)
    第7月,2453.65(元)
    第8月,2449.39(元)
    第9月,2445.14(元)
    第10月,2440.89(元)
    第11月,2436.63(元)
    第12月,2432.38(元)
    ……
    第107月,2028.3(元)) 
    ……
    由上可看出,B在第一年每月还款额都高于A每月还款额,均高出400多元,逐月减少还款额,最后一个月还款额为1462.59元,期满后还款总额473010.42元,支付利息 123010.42元,B比A少支付利息14000多元,由此例可看出,在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”。但是,等额本金还款(B)比等额本息还款(A)前期每月还款额都要高,通过计算,前一年还款总额29469.28元要高出A 5110.96元,前两年还款总额58326.05元要高A 9609.41元,以此类推,但从第 107 月还款开始,B每月还款额都低于A每月还款额。 
    究竟采用哪种还款方式,专家建议还是要根据个人的实际情况来定,并在我中心工作人员指导下选择。“等额本息还款法”每月的还款金额数是一样的,对于参加工作不久的年轻人来说,选择“等额本息还款法”比较好,可以减少前期的还款压力。对于已经有经济实力的中年人来说,采用“等额本金还款法”效果比较理想,在收入高峰期多还款,就能减少今后的还款压力,并通过提前还款等手段来减少利息支出。另外,等额本息还款法操作起来比较简单,每月金额固定,不用算来算去,而等额本金还款法,每月还款额都不相同。总而言之,等额本息还款法适用于现期收入少,负担人口少,预期收入将稳定增加的借款人,如部分年轻人,而等额本金还款法则适合有一定积蓄,但家庭负担将日益加重的借款人,如中老年人。
(作者:佚名 编辑:admin)
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