2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价报告

时间:2017年06月30日信息来源:本站原创 点击: 【字体:

    根据财政部《财政支出绩效评价管理暂行办法》(财预〔2011〕285号)、《湖南省人民政府关于全面推进预算绩效管理的意见》(湘政发〔2012〕33号)、《湘西自治州财政局关于推进预算绩效管理的意见》(州财绩〔2012〕2号)、《湘西自治州财政局关于开展2016年度州本级财政资金绩效自评工作的通知》(州财绩〔2017〕2号)文件精神,我单位在工作总结和数据收集、整理、汇总、分析、核查等各项工作的基础上,对预算资金使用、管理和效益情况进行自评,形成湘西自治州住房公积金管理中心(以下简称本单位)2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价报告如下。
    一、项目基本情况
    根据《湘西自治州财政局关于2016年州直部门预算批复的通知》州财预[2016]4号文件,本单位2016年度住房公积金贷款担保费为350万元,项目经费主要用于本单位住房公积金贷款担保费,本单位于2016年11月30日前已发放的存量贷款余额总计106267.24万元、12955户。其中,州直管理部门45705.96万元、4218户;吉首市管理部9079.89万元、978户;龙山管理部9200.33万元,1583户;永顺管理部6861.90万元、979户;保靖管理部6751.31万元、974户;花垣管理部4780.17万元、842户;古丈管理部5192.13万元、873户;凤凰管理部7630.53万元、1048户;泸溪管理部11065.03万元、1460户。为推动住房公积金贷款业务稳健发展,保障湘西州住房公积金贷款资金的安全,由长沙长银企业信用担保投资有限公司进行担保服务。
    二、绩效评价依据
    全面分析和综合评价州住房公积金管理中心2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价的使用情况,对照相关法律法规,评价湘西自治州个人住房贷款、住房公积金支持保障性住房建设项目贷款的社会效益和经济效益,为以后年度住房公积金贷款的投入提供参考依据。
    三、绩效评价方法和过程
     评价小组参照《财政支出绩效评价管理实施暂行办法》(财预〔2011〕285号)、《湘西自治州财政局关于推进预算绩效管理的意见》(州财绩〔2012〕2号)对绩效评价框架进行了设计,围绕投入、过程、产出、效果4个关键评价内容,设计了18个评价指标,制定了《湘西自治州住房公积金管理中心2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价指标体系》,明确了证据内容和证据来源。根据《湘西自治州财政局关于开展2016年度州本级财政资金绩效自评工作的通知》(州财绩〔2017〕2号)文件精神,成立绩效评价工作指导小组,开展单位自评。在比较各种证据收集方法优缺点的基础上,评价小组设计了案卷研究、座谈会以及实地调研等方式对证据进行收集和核实。评价小组对收集到的证据进行了认真的整理和分析,谨慎地对该项目进行了评级,形成了评价结论。
    四、绩效分析
    (一)资金使用情况
    2016年州本级部门预算安排住房公积金贷款担保费350万元,2016年实际财政资金到位350万元,项目资金已陆续到账,资金到位率100%。
截止2016年12月31日,2016年住房公积金贷款担保费已全部支出,具体情况如下表:
2016年度住房公积金贷款发放额及担保费统计表
2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价报告
  
    (二)资金管理情况。
    为合理、有效、规范使用专项资金,完善专项资金管理流程,确保财政性资金的安全合理使用,根据国家专项资金管理有关制度,设置了专职会计和出纳,严格按照会计制度规定进行会计核算和财务处理,做到财务处理及时、会计核算规范。
    (三)组织实施情况。
    1、2016年,全州放贷4591笔11.54亿元,同比增加0.38亿元,增长3.41%;其中,发放纯住房公积金贷款11.2255亿元,发放组合贷款公积金部分3145万元。回收贷款本金4.54亿元,同比增加0.69亿元,增长17.92%。累计放贷65.69亿元,贷款余额40.99亿元。个贷率92.71%,较上年末上升0.13个百分点;贷款逾期率0。贷款风险准备金按当年贷款净增额3%提取。 
     2、2016年,发放个人住房贷款 0.4591万笔 11.54亿元,同比增长-0.33%、3.4%。其中, 吉首地区发放个人住房贷款0.2682万笔6.7404亿元;龙山县发放个人住房贷款0.0527万笔1.5079亿元;永顺县发放个人住房贷款0.0186万笔0.4639亿元;保靖县发放个人住房贷款0.0329万笔0.702亿元;花垣县发放个人住房贷款0.0184万笔0.41285亿元;凤凰县发放个人住房贷款0.0457万笔1.19035亿元;泸溪县发放个人住房贷款0.0130万笔0.3232亿元;古丈县发放个人住房贷款0.0096万笔0.20035亿元。
     3、 2016年,回收个人住房贷款4.5350亿元。其中, 吉首地区2.4184亿元,龙山县0.3941亿元,永顺县0.3440亿元,保靖县0.2665亿元,花垣县0.2478亿元,凤凰县0.3513亿元,泸溪县0.3184亿元,古丈县0.1945亿元。
    受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行 4 家,比上年相同。
   (四)项目资金绩效情况。
    1、截至2016年底,累计发放个人住房贷款4.673万笔65.69亿元,贷款余额41亿元,同比分别增长10.89%、 21.31%、20.62%。个人住房贷款率为92.71%,比上年同期提高0.13个百分点。
    2、2016年,提取贷款风险准备金2101.78万元,贷款风险准备金余额9963.88万元。
    3、有效防范和控制风险。近年来,随着我州房地产市场的不断发展,住房公积金贷款已成为广大城镇职工、居民购房贷款首选的贷款方式,信贷规模不断地扩大,贷款风险也不断地增强。通过实施规范的公积金贷款担保方式,降低贷款风险,确保了住房公积金资金的安全。
担保公司共有员工26人,围绕公积金事业的发展,切实以风险管控为主线,以提升公积金贷款质量为目标,扎扎实实做好贷前审核、贷后管理与前台服务等方面工作:
    (1)立足风险防范,严把贷款管理关口。在与我中心的合作中,担保公司人员主要执行《湘西州住房公积金个人住房贷款管理办法》所规定的职责,包括:协助中心对贷款政策进行咨询解答、对贷款人的偿还能、贷款用途、所购(建)房屋、个人信用以及开发商资信等情况进行调查核实,协助发表、收件、签约、发放贷款。同时,长银担保公司和我中心均对抵押房产价值的确认负责,取消了评估费的收取;在担保公司对我中心的贷款资产实行担保后,其必须承担对逾期贷款的连带清偿责任,以及还款提醒、监控、催收追偿、诉讼、抵押物和质物处置等事项的责任和义务。由于与担保公司对贷款操作管理实行了双线运作,共同监管模式,最大限度将资产风险控制在初始阶段。与此同时,注重正确处理好贷款安全性与效益性的关系,确保贷款安全,维护好公积金中心与公司双方权益,对于征信连续逾期达到3期以上,恶意累计逾期6期以上的个人贷款坚决实行拒贷。全年共拒贷800余户,涉及贷款申请金额8千余万元。
    (2)大力攻坚克难,深入进行信用环境整治。随着全州公积金事业发展步入快速发展的快车道,公积金贷款量的大幅增长,贷款风险也伴随显现。去年,全州累计催收延、逾期户30674户,累计催收次数达52800人次,其中1至2期33000人次;3期及以上19800 人次,涉及贷款本金27.8亿元,累计收回延逾期贷款金额0.44亿元。其中:一期延期还款户21184户,涉及贷款本金18.8亿元,累计收回延期拖欠金额0.19亿元;二期延期还款户6183户,涉及贷款本金6.5亿元,累计收回延期拖欠金额0.13亿元;三期逾期还款户3307户,涉及贷款本金2.5亿元,累计收回逾期拖欠金额0.12亿元。2016年,全州全年累计为120户代偿公积金贷款49.5万元,逾期贷款涉及贷款本金1382.6 万元,累计收回代偿金114户、53.8万元,年末代偿金余额为24户、45万元。
    为了实现逾期贷款与代偿金“双降”的工作目标,首先是加强专项工作领导。担保公司把人员、精力集中在“双降”的主战场上,与我中心联合建立专项工作领导小组,发挥了整体优势;其次是明确工作目标,搞好责效联结。分县逐月明确贷款逾期率与代偿金月末控制额,将绩效工资按月与逾期贷款和代偿金增加或收回情况挂钩,同等员工月度绩效工资差距高达1200余元,去年贷后管理考核共奖励 196 人次、15740元;共处罚70 人次、7239元,激化了员工工作责任心;第三是改进作风,狠抓落实。对代偿金逐户明确清收责任人、收回时间、收回金额和清收工作措施,实行一户一策的清收管理办法。贷后管理人员狠抓落实,对逾期贷款和代偿金户做到一一上门催收,全面催收到位;第四是统筹安排,进一步强化催收力度。做到预防一期、严控二期、限制三期;第五是搞好司法等部门催收的协调,多管齐下推动代偿金与逾期贷款的回收。去年,对严重拖赖债户8户进行了依法起诉,年末累计在诉案件为23户,涉及贷款本金354万元。通过协同聘请律师对司法处置人员进行跟踪管理,积极督促法院加快原已审理的案件的处置进程,司法起诉案件出现了部分执行款到位的松动趋向,全年共收回代代偿金12.7万元,通过诉讼共有4户提前还清贷款,4户正常还款;最后是深入开展公积金贷款信用环境整治活动。先后3次在州委、州政府《团结报》刊登逾期贷款催收的公示通告,对长期严重拖赖公积金贷款的“黑名单”进行公示.
    (3)倾力改善服务,传递好“服务正能量”。去年11月,试行了二手房垫资业务,解决了部分公积金缴交户资金困难。同时和我中心均对抵押房产价值的确认负责,取消了评估费的收取,减轻了个人住房公积金贷款户的购房资金负担。在前台业务方面,按照中心《服务工作指引》,担保公司努力配合做好前台业务办理,促进中心综合柜员制的全面推行。同时,全面深入开展了“服务正能量”活动,按季评比表彰“季度服务明星”,推进了整体规范操作以及服务态度的改善和服务质量的提高。
    (4)规范管理,推动经营有序发展。一是搞好“双重管理”。与州住房公积金管理中心及其管理部的负责人,共同做好派驻网点的经营人员的日常管理;二是建立完善了各项管理制度,先后建立健全了16个方面的管理规章制度,并落实执行好各项管理规定,为了打造优良团队,对员工进行了严格的管理,去年,对1名累计迟到5次的员工通过考核进行了末位淘汰,进入二级淘汰序列管理,留岗查看6个月,每月扣发工资300元;三是全面细致进行工作考核。对机关和派驻网点员工按月进行日常管理、业务工作、综合管理、财务管理等5个方面的考核,对分公司机关部室实行按周提出工作计划,按周进行检查落实的管理办法;四是对全州各县城和吉首市区分别区域,分类确定房产评估基价,先后3次进行调整,使房产价值议定更加符合实际。同时聘请了法律顾问,有效地规范了经营操作;五是凝聚全力量,搞好员工培训,提高员工技能,促进当好“行家里手”,同时,开展健康有益的活动,努力创建一支爱岗敬业、乐于奉献、作风过硬、操作规范、业绩优秀、整体协同的团队,不断提升担保公司员工整体素质,以跟上我中心事业整体上升步伐。
    住房公积金贷款委托担保公司管理,是控制风险的最佳方法,表现在以下四个方面:一是变粗放式管理为专业化管理。随着个人住房公积金贷款的发展,管理中心个人贷款后期管理工作日渐繁重,将贷款资产委托担保公司管理后,有利于管理中心集中精力办好个人住房贷款发放业务,也有利于高效率解决贷款逾期问题。二是专业分工的需要。担保公司具有科学、完善的管理体制、健全的组织结构和专业性人才,通过委托管理符合专业分工的要求。三是变对风险的被动防范为事前、事中的主动防范。担保公司事前、事中负有对贷款资产实行调查、审核、审批、统计、还款提醒、监控、预警等多项管理职能,与管理中心对贷款调查、审核实行双线动作、双线监控,可最大限度将资产风险控制在初始阶段。四是将住房公积金贷款风险降为最低,确保资金安全。担保公司对贷款资产实行全程、全额连带责任担保,管理中心能达到对资金安全管理的目的。
    我中心自从建立了住房公积金贷款担保制度以来,取得了良好的效果:一是贷款规模增加、质量上升,业务更加规范;二是降低了运行成本,提高了管理水平;三是促进了住房消费,保障了职工安居;四是降低了违约风险,促进了社会诚信。
    4、市场进一步规范,贷款机构降低了贷款风险,同时降低了担保风险。同时公积金管理部门内控能力进一步加强了,成本进一步降低。
    五、评价结论
    根据《湘西自治州住房公积金管理中心2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价指标体系》的评分,该项目得分为 95分(见附件:湘西自治州住房公积金管理中心2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价指标体系)。
    六、有关问题与建议
   (一)有关问题
    1、预算有待进一步精准,进一步做好公积金贷款需求预测,确保工作的科学性和计划性进一步加强。
    2、掌握和理解住房公积金贷款相关政策不够深入,需要加强学习培训,进一步熟悉相关程序和要求,同时积极学习借鉴好的经验和做法,扩大相互交流,提升工作水平和效率。
   (二)有关建议
    1、进一步强化预算工作,同时加强专项资金监管力度,制定切实可行的资金使用管理措施,确保不挤占、不挪用及资金足额、及时到位。
    2、建议进一步强化公积金管理部门内部控制水平,针对相关风险点做好防控,不断提升业务规范化水平。
    3、结合湘西州社会经济发展实际,进一步改进完善住房公积金管理,确保更好服务于社会发展和群众需求。

    附件:湘西自治州住房公积金管理中心2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价指标体系
 
                   湘西自治州住房公积金管理中心
                           2017年6月20日      
(作者:佚名 编辑:admin)
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